Mistä aloittavan yrittäjän kannattaa hakea rahoitusta? – Vinkkejä ja vaihtoehtoja

Yrityksen perustaminen vaatii usein enemmän pääomaa kuin moni aluksi ajattelee. Vaikka liiketoimintaidea olisi vahva ja suunnitelma selkeä, tarvitaan silti rahaa esimerkiksi kalustoon, markkinointiin, käyttöpääomaan ja mahdollisiin alkuhankintoihin. Onneksi aloittavalle yrittäjälle on tarjolla useita rahoitusvaihtoehtoja – kunhan tietää mistä aloittaa.

Tässä oppaassa käymme läpi konkreettisesti, mistä aloittava yrittäjä voi hakea rahoitusta, mitä eri vaihtoehdot käytännössä tarkoittavat ja miten varmistat, että hakuprosessi sujuu mahdollisimman joustavasti.

1. Starttiraha – tuki yrittäjän alkuvaiheeseen

Starttiraha on yksi yleisimmistä tavoista aloittavan yrittäjän rahoitukseen. Se on TE-palvelujen tarjoama harkinnanvarainen tuki, joka auttaa turvaamaan toimeentuloa yritystoiminnan alkuvaiheessa.

• Tuki maksetaan pääsääntöisesti 6 kuukauden ajan
• Tietyissä tapauksissa tukea voi saada jopa 12 kuukaudeksi
• Starttiraha ei ole investointituki, vaan se on tarkoitettu yrittäjän henkilökohtaiseen toimeentuloon

Starttiraha on hyvä rahoitusvaihtoehto aloittavalle yrittäjälle, kun liiketoimintasuunnitelma ja kannattavuuslaskelmat ovat kunnossa.

2. Pankkilaina – perinteinen mutta varma ratkaisu

Pankkilaina on edelleen merkittävä osa yritysten alkuvaiheen rahoitusta. Pankit vaativat yleensä vakuuksia, joten esimerkiksi Finnveran takaus on monelle aloittajalle tärkeä.

Pankkilaina sopii erityisesti:

• investointeihin
• laitehankintoihin
• käyttöpääoman kattamiseen

Pankkirahoituksen saaminen on todennäköisempää, kun esität selkeän budjetin, realistisen kassavirtaennusteen ja uskottavan liiketoimintasuunnitelman.

3. Finnveran takaukset ja lainat

Finnvera on valtion omistama erityisrahoittaja, joka tukee aloittavia ja kasvavia yrityksiä. Finnveran rooli korostuu, kun yrittäjällä ei ole riittäviä vakuuksia pankkilainaan.

Aloittavalle yrittäjälle sopivia vaihtoehtoja:

• Aloitustakaus – helpottaa pankkilainan saamista
• Pienlaina – jopa pienille investoinneille ja käyttöpääomaan
• Yrittäjälaina – henkilölle, joka omistaa yrityksen enemmistön

Finnvera on monelle yrityksen rahoituksen ensimmäinen varsinainen kumppani pankin ohella.

4. Business Finland – innovatiivisille ja kasvaville yrityksille

Jos yrityksesi kehittää uuden tuotteen, palvelun tai innovaation, Business Finland voi olla oikea rahoituskumppani. Heidän rahoituksensa painottuu kasvuun, kansainvälistymiseen ja tuotekehitykseen.

Suosittuja rahoitusmuotoja:

• Innovaatioseteli
• Tempo-rahoitus
• Tutkimus- ja kehityslainat

Business Finland soveltuu erityisesti yrityksille, jotka panostavat tuotekehitykseen ja haluavat tavoitella kasvumarkkinoita.

5. Sijoittajat ja pääomasijoitus – vaihtoehto kasvuhakuiselle yritykselle

Jos yritys tähtää nopeaan kasvuun, bisnesenkelit, sijoittajat ja pääomasijoittajat voivat olla ratkaisu. Rahoituksen lisäksi he tuovat usein osaamista, verkostoja ja sparrausta.

Sijoitukset sopivat yrityksille, jotka:

• ovat valmiita luovuttamaan pienen osuuden omistuksesta
• tähtäävät nopeaan kasvuun
• toimivat skaalautuvilla markkinoilla

Sijoittajarahoitus ei yleensä ole ensimmäinen vaihtoehto perinteisille yksinyrittäjille, mutta se on erinomainen mahdollisuus kasvuyrityksille.

6. Yritystuet ja alueelliset rahoitusmahdollisuudet

Monet kunnat ja alueelliset toimijat tarjoavat avustuksia ja tukia, joiden tarkoituksena on edistää paikallista yrittäjyyttä. Esimerkiksi ELY-keskusten tuet voivat kattaa kehittämishankkeita tai investointeja.

Lisäksi voit löytää:

• alueellisia kehittämisrahoituksia
• yrityskiihdyttämöiden rahoitusmahdollisuuksia
• paikallisia yritysrahastoja

Näiden hakeminen vaatii yleensä tarkempaa suunnittelua ja selkeitä tavoitteita.

7. Joukkorahoitus – moderni vaihtoehto

Joukkorahoitus tarjoaa mahdollisuuden kerätä varoja laajalta joukolta ihmisiä. Se toimii parhaiten, kun tuotteesi tai palvelusi herättää kiinnostusta laajassa yleisössä.

Yleisimmät muodot:

• vastikkeellinen joukkorahoitus
• lainamuotoinen joukkorahoitus
• osakepohjainen joukkorahoitus

Tässä vaihtoehdossa korostuu hyvä markkinointi ja selkeä tarina.

Yhteenveto

Aloittavan yrittäjän ei tarvitse rahoittaa kaikkea yksin. Suomi tarjoaa monipuolisia ja helposti saatavilla olevia rahoitusvaihtoehtoja aloittaville yrityksille, kuten starttirahan, pankkilainan, Finnveran takaukset ja jopa sijoittajat. Kun liiketoimintasuunnitelma, budjetti ja kassavirtaennusteet ovat selkeitä, rahoituksen hakeminen sujuu huomattavasti helpommin.

Jos tarvitset apua budjetointiin, laskelmiin tai oikean rahoituskanavan valintaan, Konkretia Kirjanpito auttaa mielellään.